У каждой стороны договора есть свои обязанности, ответственность и права, каждый производит свои действия ссылаясь на законодательные документы РФ и условия, прописанные в кредитном договоре. Выдавать заем может только юр. лицо. Субъектом сделки могут быть банки либо организации, имеющие право на выдачу денег в долг. Заемщик по кредитному соглашению – физ./юр. лицо, которое получает заем. Законодательство не прописывает особых запросов к заемщикам. Процентная ставка Соглашение на оформление займа предполагает обязательную процентную ставку по кредиту. Законодательство предусматривает, если размер ставки не прописан в соглашении, то она определяется по ставке рефинансирования Центрального банка. Для заемщика при намерении получить средства в заем важно определение полной цены кредита. Реальная переплата по займу часто разнится от прописанной ставки.

Образец кредитного договора сбербанка 2018: как не ошибиться при подписании

Прочие документы В зависимости от ситуации Небольшую сумму, как правило, можно получить при наличии только паспорта. В заключительных положениях оговариваются меры ответственности и условия расторжения или приостановления действия. Типовая форма договора потребительского кредита в сбербанке 2018 Сбербанк предоставляет программы потребительского кредитования:

• Под поручительство физических лиц (ПФЛ).
• Без обеспечения (БО).
• Под залог недвижимости (ПЗН).
• На рефинансирование – на покрытие взятых ранее займов, в этом или любом другом банке.

Рассмотрим основные требования, чтобы узнать, как получить потребительский кредит в Сбербанке.Типовой договор ипотеки Сбербанка 2018 года ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки.

Индивидуальные условия кредитования в сбербанке

Таким образом, вы сразу можете трезво оценить ситуацию, выгоден ли вам такой кредит или нет, подсчитать, какая сумма переплаты и на сколько платежей можно разбить кредит Досрочное погашение кредита Погашение займа раньше времени. Чтобы убедиться, что у вас есть такая возможность в конкретном банке и это не принесёт для вас финансовых убытков, обязательно поинтересуйтесь этим вопросом. Часто банки устанавливают мораторий, то есть определённый промежуток времени, на протяжении которого кредит досрочно выплачен быть не может.

Чаще всего этот отрезок не превышает 6 месяцев. Также есть банки, которые за досрочное погашение кредита требуют выплатить некоторые проценты от общей суммы кредита либо другую фиксированную сумму. Существуют банки, которые вообще ничего не требуют за выполнение финансовой операции такого типа, вы просто можете выплатить кредит раньше срока и забыть о нём.

Как выглядит договор потребительского кредита сбербанк

Инфо

Например, ипотека или покупка автомобиля. Или просто нужны деньги для похода в магазин (потребительский кредит). Заключение и подписание этого документа регламентирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий.

В частности, в нем должны обязательно быть такие разделы, как:

• суть сделки (преамбула);
• предмет договора;
• условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
• обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
• права заемщика и кредитора;
• условия возврата займа;
• ответственность сторон;
• условия разрешения спорных ситуаций;
• реквизиты кредитора и заемщика.

Еще у соглашения обязательно должен быть номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки.

Договор потребительского кредита в сбербанке 2018

Внимание

Перед заключением кредитного договора вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст можно внести изменения, ведь заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало соглашения выглядит примерно так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом): Существенные условия кредитного договора Как у каждого документа у соглашения с банком о выделении кредита есть главные и дополнительные пункты.

Например, в абсолютно любом таком соглашении должна быть указана сумма денег, которую банк дает в долг. Ее размер и проценты, которые заплатит за пользование финансами заемщик, обязательно должны быть согласованы, без этого существенного требования сделки попросту не состоится.

Все о договоре потребительского кредита

Необходимо своевременно ставить банк в известность при смене вашего места жительства, регистрации, смены работы, фамилии или имени и другой информации, которая имеет значение для кредитора. Банк может предложить вам подписать соглашение на передачу ваших данных в бюро кредитных историй. Это добровольное соглашение, но желательное, тем более, если ваша кредитная история позитивна.

Важно, чтобы всё было написано чётко и однозначно, чтобы проценты были указаны так, что их сразу видно, а не мелким шрифтом в потоке текста. Вы имеете право отказаться от подписания договора, если вас что-то смущает или не устраивает. После подписания договора вы получаете его копию на руки.
Стороны соглашения Сторонами соглашения выступают кредитор и заёмщик.

Оформление кредитного договора в 2018 году

И, самое главное, надо убедить служащих банка в состоятельности возвратить свой долг путем представления документа, который подтверждает финансовое состояние конкретного заемщика. К тому же необходимо предоставление справки с подтверждением его трудовой занятости. Кредитный калькулятор Сбербанка: Сумма кредита: рублей 1 млн.
2 млн. 3 млн. 4 млн. 0 5 млн. Оформить кредит в сбербанке условия и проценты 2018 Так, кредитор вправе потребовать некоторые из следующих бумаг: Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина Далеко не все банки работают с иностранцами, но некоторые выдают подобные кредиты. Паспорт требуется всегда, это основной документ, без которого заключить договор не получится Второй документ, который подтвердит личность заёмщика Это может быть загранпаспорт или даже водительское удостоверение.
Если заемщик имеет намерение досрочно расторгнуть договор, то он должен уведомить об этом банк в установленные в договоре сроки. Полная досрочная оплата осуществляется в порядке, размере и сроки, указанные в договоре. Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию, о чем заключается соответствующее соглашение с порядком и размерами погашения оставшегося долга.
Также заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор, обратившись в суд, в случае если:

• кредитор не выполняет свои обязательства, например, им не вовремя предоставлен транш, не в полном объеме или не вовремя произведена оплата в адрес третьего лица и пр.;
• кредитор увеличил процентную ставку или изменил условия погашения в одностороннем порядке;
• договор не легитимный, т.е.

Как выглядит договор на потребительский кредит сбербанка

Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик может только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.Скачать образцы документов

1. Пример кредитного договора.скачать

Популярные материалы: 30.11.2017 Из этой статьи вы узнаете, какие сроки давности и в каких случаях применяются в … 28.11.2017 Расскажем также, как проверить, не находится ли жилье под обременением? Часто случается … Официальный сайт сбербанка россии Важно Заключение и подписание этого документа регламентирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий.

Как выглядит договор на потребительский кредит в сбербанке

Предметом договора Сбербанка является предоставление денежных средств в оговоренном размере на соответствующих условиях, а получатель кредита обязуется исполнять свои обязанности и также соблюдать условия договора. В договоре Сбербанка так же, как и в стандартном для всех кредитном договоре есть общие условия для всех и индивидуальные для каждого. Для оформления кредитного договора необходимо ознакомиться со всеми возможными видами кредитов и выбрать наиболее выгодный для вашего случая.

Январь 2019

Получить потребительский кредит – задача несложная. Однако если человек, принявший такое решение, задумывается о последствиях своих действий, то ситуация уже не выглядит слишком простой. Необходимо учесть ряд факторов, например, выбор банка, который даст кредит. Кроме того, полезно предварительно поинтересоваться у его сотрудников, на каких условиях будут получены нужные средства, насколько содержание и предмет кредитного договора соответствуют юридическим нормам, и насколько объективно он отражает обоюдные права и обязанности его участников.

Что такое кредитный договор?

Кредитный договор является письменно оформленным двусторонним соглашением, согласно которому финансовая организация, с одной стороны, обязуется выдать в личное пользование определённую материальную сумму (кредит) клиенту на специальных условиях, указанных в документе. А лицо, получившее средства, со своей стороны, обещает вернуть их в полном объёме и в указанный срок, дополнительно беря на себя обязанность погасить процентные начисления за использованный капитал.

Данная бумага представляет собой один из независимых и автономных вариантов договора займа. Это позволяет применять к ней аналогичные нормы, если иное не оговорено законодательно, не прописано в правилах потребительского кредитования и не противоречит самой сути составленной бумаги. В отличие от типового займа, данный способ кредитования классифицируется в юридической практике как консенсуальный, поскольку набирает силу только после достижения его участниками всех указанных требований и условий. Кроме того, он попадает под категорию возмездных, так как погашение взятой в долг суммы осуществляется клиентом банка в рамках действия процентных ставок, указанных в соглашении.

Общие условия кредитного договора регулируются нормативно-правовыми актами, а дополнительные пункты основных разделов могут быть составлены на усмотрение участников сделки.

Гражданский кодекс

Какой статьёй гражданского кодекса регламентируется кредитный договор? Опираясь на действующее законодательство, данный документ классифицируется как гражданско-правовое потребительское соглашение. Это означает, что двусторонние обязанности, складывающиеся между организацией, оформившей заём, и лицом, его получившим, имеют частноправовую юридическую окраску. При этом денежные отношения его участников осуществляются в соответствии с правилами и нормами ГК РФ. При его оформлении обе стороны обязаны руководствоваться основополагающими принципами свободы и добровольности в процессе заключаемого соглашения, если иные действия не предусмотрены нормативно-правовой государственной базой. Так гласит закон - в частности, ст 819 ГК РФ.

Статья не только даёт полное определение данному действию. Однако она самым подробным образом регулирует практическое применение соглашения, согласно которому финансовое учреждение, выдавшее деньги на условиях потребительского кредитования, принимает на себя обязательства действовать по условиям, приписанным в документе, соблюдая при этом как размеры займа, так и процентные ставки по нему - не выходя при этом за указанные в тексте рамки. Заёмщик, соответственно, берёт на себя задачу своевременно возместить все средства и погасить процентные переплаты. Если никакие другие действия участников не оговорены дополнительно, то документ, согласно 819 ст., набирает юридическую силу не по факту его подписания - моментом заключения кредитного договора выступает получение заинтересованным лицом необходимой суммы от кредитора.

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Для заключения кредитного договора требуется не только соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к его непосредственным участникам. Не менее важно понимание обоюдных прав и обязанностей, которые придётся исполнять после того, как подписи под документом будут поставлены. При этом следует понимать, что в качестве кредитора могут выступать не только банки и частные финансовые компании, но и иностранные организации, физические или юридические лица. Независимо от того, кто даст деньги, соглашение регулирует как права, так и обязательства по факту совершённой сделки. Как правило, они стандартные, но стороны могут вносить свои коррективы.

Обязанности кредитора по кредитному договору:

• потребность выдать клиенту требуемую денежную сумму установленными законом способами;
• принимать погашение долговых обязательств по договору и размещать их на нужных расчётных счетах;
• по первому запросу клиента, оформившего настоящий займ, предоставлять ему сведения об остаточной части задолженности, либо прекращение кредитных обязательств по факту закрытия всей суммы (эта информация должна подтверждаться специальной справкой).

Человек, выступающий по данному документу в роли заёмщика, в свою очередь обязан:

1. Принять в личное пользование запрашиваемые средства в нужном ему объёме. Распорядиться ими в соответствии с целями, прописанными в соглашении. Если пункт о целевом предназначении отсутствует, заёмщик вправе применять их по собственному усмотрению, не информируя о своих действиях банк.
2. К моменту подписания сделки клиент должен предоставить правдивую персональную информацию и дополнительные сведения о себе, которые требует кредитор. Справка! За умышленное искажение данных или использование подложных бумаг и справок к нарушителю может быть применена уголовная ответственность и реальный срок лишения свободы.
3. Платежи должны носить регулярный характер - согласно установленного графика погашения долга.
4. Если в договоре есть страховые взносы, то их следует оплачивать вовремя.

Банк наделен правами:

• списывать необходимые к погашению суммы с других счетов и источников дохода заёмщика, если он уклоняется от своих прямых обязанностей;
• поскольку предметом кредитного договора могут быть не только денежные средства, но и имущественные ценности, компания может подать иск об их временной конфискации;
• по объективным причинам прекратить договорные отношения в досрочном порядке и инициировать исполнение заёмщиком платёжных обязательств в полном объёме раньше установленного соглашением периода времени;
• применять все законные рычаги воздействия на неплательщика и обращаться в судебные органы для защиты своих интересов.

Клиент банка правомочен:

• частично досрочно вносить текущие выплаты с целью скорейшего выполнения своих финансовых обязательств;
• требовать доступ к сведениям о состоянии своей кредитной задолженности в любое удобное для него время;
• ознакомиться с порядком оформления кредитного договора и ставить под ним свою подпись только в случае полного согласия со всеми пунктами документа;
• до момента получения денежных средств на руки отказаться от услуг банка и расторгнуть договор досрочно в одностороннем порядке.

Виды кредитного договора

1. Целевой – средства идут на приобретение конкретного товара.
2. Нецелевой – заёмщик не обязан давать финансовому учреждению отчёт, куда именно он потратил взятые в долг деньги.
3. Обеспеченный – имеется ввиду наличие поручителей.
4. Необеспеченный – без их присутствия.
5. С восстанавливаемыми лимитными средствами либо без таковых – займ берётся разово и больше не пополняется.
6. Инвестиционный – денежные средства идут на развитие собственного бизнеса. Процент по таким договорам контролируется государством и не может выходить за установленные рамки.
7. С начислением процентных ставок и без них. В последнем случае все переплаты компенсируются государством. Пример – ипотечное кредитование в рамках участия в различных федеральных проектах и программах.
8. Реструктуризация и рефинансирование – заключается, когда возникает потребность в обеспечении финансовой возможности клиента совершать платежи своевременно и в полном объёме. В данной ситуации процедура оформления кредитного договора фактически представляет собой передачу долга в другое банковское учреждение, когда клиент погашает за счёт полученных средств свой первоначальный долг.

Порядок оформления кредитного договора

Перед тем как оформить соглашение, компания требует от клиента предоставить необходимые к рассмотрению заявки документы. Если сторонами по кредитному договору выступают банк и физическое лицо - их перечень стандартный. Если в сделке участвуют иностранные кредиторы или юридические лица – этот список может быть расширен. Далее руководство организации рассмотрит заявку и примет решение - разрешить кредитование или отклонить сделку.

Перед подписанием основного соглашения, в зависимости от ситуации, могут быть подписаны сопутствующие документы – залоговый, страховой, поручительский. Настоящий кредитный договор должен быть заключён в форме, регламентированной законодательно, в письменном виде и в двух экземплярах.

Срок действия договора

Кредитный договор считается заключённым с момента получения займа и действует на срок, указанный в документе. Этот период определяется индивидуально. Как правило, потребительское кредитование распространяется на несколько лет - в основном это 2-3 года. Если речь идёт о покупке недвижимости или автомобиля, то эти рамки более расширены. С юридической точки зрения срок действия договора прекращается по факту полного погашения долговых обязательств.

Видео по теме

Ранее каждый банк устанавливал свою форму документа, не было единого регламента по его составлению. Это привело к тому, что банки стали намеренно прятать значение ПСК в мелком шрифте или, внося ее значение на далеко не первую страницу договора. Заемщики путались и часто подписывали документ, даже не вникнув в его суть. Банки вуалировали или прятали важную информацию среди вороха бумаг, что вело к непониманию заемщиком того, что он подписывает.

Но со вступлением в силу Закона о потребительском кредите банки обязаны были привести свои формы договоров к единой форме. Документ должен соответствовать следующим критериям:

1. На первой странице кредитного договора в левом верхнем углу должна располагаться большая и заметная рамках, в которой указано реальное значение ПСК (полной стоимости кредита). Во избежание махинаций законом предусмотрено, какой процент площади страницы должна занимать эта рамка.
2. На первой странице кредитного договора банк должен поместить таблицу, в которой отражаются все основные параметры получения ссуды и взаимоотношений банка и заемщика. Таблица должна состоять из 16-ти строк, вот основные из них:
   • сумма кредита;
   • срок возвращения средств;
   • валюта кредита;
   • количество и размер ежемесячных платежей;
   • порядок изменения внесения периодических платежей;
   • способы исполнения кредитного обязательства;
   • бесплатный вариант погашения ссуды и др.

То есть вся важная для заемщика информация располагается на первой странице документа. Обязательно нужно ознакомиться с этими данными, прежде чем поставить свою подпись.

Что такое полная стоимость потребительского кредита

Законодатель много внимания уделяет значению ПСК. Ранее он просто обязывал менеджеров банков устно проговаривать это значение, но понятно, что по факту этого никто не делал. Теперь же должна отражаться на видном месте текста кредитного договора.

ПСК — это реальная процентная ставка, которая применяется к ссуде. То есть к указанной банком годовой ставке банк суммирует все предусмотренные комиссии и дополнительные платы, которые взимает банк. При презентации кредитного продукта банк указывает годовую ставку, но реальной и актуальной будет именно ПСК.

Получается, что при сравнении условий кредитования разных банков нужно смотреть именно на значение полной стоимости кредита. Бывает так, что первый банк выдает кредит под 25% годовых, а второй под 27% годовых. Вроде как очевидно, что получение ссуды в первом банке будет выгоднее. Но при обращении в банки и расчете графика платежей выяснится, что во втором переплата окажется меньше. Так происходит из-за разницы в ПСК. Например, в первом банке при ставке 25% годовых ПСК составит 29,5% , а во втором банке со ставкой 27% будет иметь значение 28,5%.

Штрафы по кредиту при совершении просрочки

Текст кредитного договора обязательно должен содержать сведения о штрафных санкциях, которые накладывает банк на заемщика в случае просрочки платежа. Ранее кредитные организации не были ограничены, они могли назначать штрафы за сам факт просрочки, суммировать к ним пени. При этом размер штрафов и пеней не регулировался законом. Это привело к тому, что долги при образовании просрочки росли в геометрической прогрессии, заемщики попадали в долговую яму.

Чтобы ограничить банки и уберечь граждан, в Закон о потребительском кредите включили пункт, который ограничивает банки в части применения штрафных санкций к заемщикам. Кредиторы могут применить один из вариантов, прописав его в тексте кредитного договора:

1. Если в случае просрочки банк продолжает начислять основную процентную ставку, то пени не могут превышать 20% годовых.
2. Если же банк не начисляет проценты на просроченную сумму, то в этом случае пени не могут превысить 0,1% в день от суммы просрочки.

Досрочное погашение кредита

Банкам не выгодно, когда заемщики гасят кредиты досрочно, таким образом они теряют свою прибыль. По этой причине ранее повсеместно встречались моратории для досрочного закрытия задолженности, например, совершить эту операцию можно было не ранее чем через 3-6 месяцев после заключения договора. Кроме того, кредитные организации брали штрафы за такую операцию.

Теперь все изменилось: заемщики могут в любой момент закрыть свой кредит раньше срока без всяких мораториев и штрафов. При этом существуют два варианта досрочного гашения:

1. Частичное. То есть вносит на счет сумму, превышающую размер текущего ежемесячного платежа. Предварительно необходимо написать заявление на частичное гашение долга с указанием суммы. После совершения операции банк сделает перерасчет: в итоге либо сократится срок кредита, либо уменьшится размер ежемесячного платежа.
2. Полное. То есть заемщик полностью закрывает долг перед банком. Он подает заявление на досрочное гашение минимум за две недели до даты внесения следующего по графику платежа. В назначенный день он должен обеспечить на счету нужную сумму, которая будет списана. После этого кредитное обязательство будет считаться выполненным.

Гашение ссуды раньше срока выгодно для самого заемщика, тем самым он сокращает переплату. При полном досрочном гашении обязательно следует взять в банке справку о том, что обязательство выполнено. Полные условия досрочного закрытия долга прописаны в кредитном договоре.

О переуступке прав требования

В кредитные договора банки всегда вписывают пункт о возможности переуступки прав требования по кредиту. Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств банк может продать долг заемщика коллекторскому агентству. Это действие полностью законное, если в договоре это условие прописано. После переуступки вы будете должны уже не банку, а коллекторам.

Переуступка иначе называется цессией кредита. Она применяется банком, если заемщик продолжительное время игнорирует оплаты задолженности. Кроме того, цессия будет актуальной, если банк прекращает свое существование. В этом случае его активы переходят другому кредитному учреждению, которому и должен будет платить гражданин. При этом для него ничего не меняется, график остается прежним, меняются только реквизиты для внесения средств.

О страховании при оформлении кредита

При оформлении кредита банки постоянно предлагают заемщикам услуги страхования. Часто менеджеры обманным путем заставляют клиентов подписывать заявление на страхование. Обратите внимание, что обязательна только покупка полиса страхования на закладываемую недвижимость или полиса ОСАГО при оформлении автокредита. В остальных случаях заемщик имеет полное право отказаться от навязываемой страховки.

И даже если после подписания кредитного договора и заявления на страхование прошло время, сделку покупки полиса можно отменить. На законодательном уровне введен так называемый период охлаждения, который равен 5 дней. В течение этого срока можно отменить покупку полиса и вернуть деньги.

1. При выборе программы займа нужно обратить внимание на значение ПСК. Именно на эти проценты и нужно опираться, оценивая выгодность программы.
2. Чем проще кредит, тем выше ставки. Если вы оформляете кредит без справок или экспресс-ссуду, переплата всегда будет большой.
3. Вы имеете полное право отказаться от подписания заявления на страхование. Если в пакете документов на подписание вы видите это заявление, вам пытаются навязать услугу без вашего ведома.
4. Читайте все условия предоставления кредита, изучайте каждый пункт договора. Не стесняйтесь уточнять информацию у менеджера.
5. Внимательно изучите , который прикладывается к договору. Внимание должны привлечь , его сумма. Обязательно возьмите у менеджера перечень вариантов внесения кредитных платежей. Уточните, как можно вносить средства бесплатно.
6. Если по каким-то причинам вы не можете соблюдать условия, прописанные в договоре, обратитесь в отделение банка и расскажите о проблеме. Если финансовое положение заемщика подшатнулось, банк может предложить реструктуризацию или .

Оформление кредитного соглашения обычно занимает немало времени. Рассмотрение заявки, подготовка пакета документов, поиск поручителей и отвечающего требованиям залога – все этапы требуют много усилий, и не каждый готов к этому.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Хорошим выходом стает заем наличными без подтверждения дохода. Такие предложения по кредитованию остаются востребованными, хотя не всегда имеют выгодные условия.

Что это такое

Кредитный договор – это соглашение между банком и физическим лицом о том, на каких условиях и на какой срок банк может предоставить кредит, то есть некоторую сумму денег, которую получатель обязуется вернуть с процентами в установленный срок.

В этом документе прописываются все нюансы данной операции, обязательства и права каждой стороны соглашения.

Важные понятия

Составляя договор на оформление кредита, обязательно следует рассмотреть все его особенности.

В первую очередь, в кредитном договоре указывается сумма, которую вам предоставляет банк, валюта этого кредита, проценты, которые будут вам начислены, комиссии и штрафы при несвоевременной выплате денег или других нарушениях договора.

А также, каким способом банк выдаёт вам кредит, график платежей по кредиту с конкретной датой и сумой, которая должна быть выплачена в этот день.

При подписании такого типа договоров, необходимо, в первую очередь, обратить внимание на несколько главных пунктов документа.

Таковыми являются:

Стоимость кредита	Это полная сумма, в которую вам обойдётся кредит. Она высчитывается путём добавления до основного долга (денег, которые вы взяли у банка) процентов, которые вы обязаны выплатить за то, что вы пользуетесь данным кредитом и плюс комиссии за услуги банка. Таким образом, вы сразу можете трезво оценить ситуацию, выгоден ли вам такой кредит или нет, подсчитать, какая сумма переплаты и на сколько платежей можно разбить кредит
Досрочное погашение кредита	Погашение займа раньше времени. Чтобы убедиться, что у вас есть такая возможность в конкретном банке и это не принесёт для вас финансовых убытков, обязательно поинтересуйтесь этим вопросом. Часто банки устанавливают мораторий, то есть определённый промежуток времени, на протяжении которого кредит досрочно выплачен быть не может. Чаще всего этот отрезок не превышает 6 месяцев. Также есть банки, которые за досрочное погашение кредита требуют выплатить некоторые проценты от общей суммы кредита либо другую фиксированную сумму. Существуют банки, которые вообще ничего не требуют за выполнение финансовой операции такого типа, вы просто можете выплатить кредит раньше срока и забыть о нём. Конечно, это очень выгодно для вас, если вы считаете, что сможете погасить кредит досрочно
Штрафы и пени – это наказания заемщика за несвоевременную выплату кредита	Чаще всего, банк устанавливает процент, то есть сумму, которую переплачивает пользователь за каждый пропущенный день. Часто в этом пункте прописываются меры наказания для тех, кто задерживает выплату на долгий срок (от 10 дней). Таких должников могут заставить выплатить весь остаток кредита за один раз
Если кредит на большую сумму, банк может потребовать наличие поручителя (третьего лица, которое может поручиться за своевременную выплату денег и в случае, если должник этого сделать не может, то поручитель должен сам заплатить за него)	В таком случае, подписывается договор поручительства и его экземпляр предоставляется банку, поручителю и получателю кредита. Бывают случаи, когда кредит очень большой, то банк требует от получателя застраховать свою жизнь. Это тоже обязательно прописывается в кредитном договоре

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо предоставить такой пакет документов:

1. Паспорт.
2. Справка о заработной плате как минимум за последние полгода.
3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров работодателя.
4. При оформлении займа под поручительство предоставляются документы поручителя.
5. При оформлении кредита под обеспечение имущества нужно предоставить документы на предмет залога.

Законодательная база

В ст. 820 ГК РФ указано, что договор, заключаемый с любым банком России, должен быть оформлен письменно, форма может быть произвольной, может быть использован типовой бланк.

Не исполнение данного требования влечёт за собой недействительность такого соглашения. Также договор кредитования регулируют такие законы:

1. ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.
2. ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г.
3. Разные соглашения и постановления Центрального банка, Ассоциации банков и т.п.

При этом большое значение имеют реальные случаи из юридической практики — часто суд выносит постановления в пользу заемщиков, заставляя банки менять условия соглашений и платить клиентам неустойки.

Чаще всего заёмщики интересуются, как можно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Это возможно, только с некоторыми трудностями.

Нужны весомые аргументы или обстоятельства прекращения такого договора. В любом случае, расторжение договора происходит в судебном процессе.

Образец заполнения кредитного договора

Образец является одинаковым для всех банковских учреждений. Естественно, что в нём нет конкретных цифр, ведь это индивидуально для каждого клиента. Бланк кредитного договора можно .

Структура кредитного договора с физическим лицом:

1. ФИО представителя банка, ФИО получателя кредита, серия и номер его паспорта, кем выдан и когда.
2. Предмет договора.
3. Условия предоставления кредита.
4. Порядок пользования кредитом и его возврата.
5. Права и обязанности сторон.
6. Обеспечение исполнения обязательств.
7. Ответственность сторон.
8. Срок действия договора. Заключительные положения.
9. Адреса и реквизиты сторон, подпись заёмщика и кредитора.

Существенные условия

В кредитном договоре существуют общие условия кредитования (материальная обеспеченность, целевой характер, возвратность, срочность, платность), а также индивидуальные условия.

К индивидуальным принадлежат:

1. Реквизиты.
2. Сумма кредита.
3. Срок его выплаты.
4. Проценты, которые будут начисляться.
5. Порядок погашения кредита, конкретный график и т. д.

С этими условиями, которые касаются конкретно вас, вы сможете ознакомиться непосредственно перед подписанием договора с сотрудником банка.

Стоит очень внимательно изучать весь договор, а не только его отдельные пункты, чтобы избежать недоразумений в будущем.

Необходимо своевременно ставить банк в известность при смене вашего места жительства, регистрации, смены работы, фамилии или имени и другой информации, которая имеет значение для кредитора.

Банк может предложить вам подписать соглашение на передачу ваших данных в бюро кредитных историй.

Это добровольное соглашение, но желательное, тем более, если ваша кредитная история позитивна.

Важно, чтобы всё было написано чётко и однозначно, чтобы проценты были указаны так, что их сразу видно, а не мелким шрифтом в потоке текста.

Вы имеете право отказаться от подписания договора, если вас что-то смущает или не устраивает. После подписания договора вы получаете его копию на руки.

Стороны соглашения

Сторонами соглашения выступают кредитор и заёмщик. У каждой стороны договора есть свои обязанности, ответственность и права, каждый производит свои действия ссылаясь на законодательные документы РФ и условия, прописанные в кредитном договоре.

Выдавать заем может только юр. лицо. Субъектом сделки могут быть банки либо организации, имеющие право на выдачу денег в долг.

Заемщик по кредитному соглашению – физ./юр. лицо, которое получает заем. Законодательство не прописывает особых запросов к заемщикам.

Процентная ставка

Соглашение на оформление займа предполагает обязательную процентную ставку по кредиту.

Законодательство предусматривает, если размер ставки не прописан в соглашении, то она определяется по ставке рефинансирования Центрального банка .

Для заемщика при намерении получить средства в заем важно определение полной цены кредита. Реальная переплата по займу часто разнится от прописанной ставки.

В ее состав могут включаться комиссия за выдачу средств, оплата за использование счета для обслуживания долга, сумма страхования.

Данные платежи ведут к большому повышению затрат заемщика, поэтому перед заключением соглашения нужно изучить его образец.

Срок действия

В каждом договоре есть определённый график платежей и срок, на какой рассчитан кредит, то есть, время, за которое его необходимо выплатить.

Если заёмщик не выплачивает вовремя кредит, то за просроченные дни обязан будет выплатить отдельный процент.

Видео: кредитный договор

Займы могут выдаваться на несколько месяцев и быть кратковременными либо на несколько лет. Бывают и долгосрочные займы на период до 30 лет, к примеру – на покупку жилья.

В Сбербанке для физических лиц

Сбербанк – один из самых главных и больших банков России. Предметом договора Сбербанка является предоставление денежных средств в оговоренном размере на соответствующих условиях, а получатель кредита обязуется исполнять свои обязанности и также соблюдать условия договора.

При оформлении отношений по кредиту самым важным условием является составление договора. Необходимы знания о том, на какие пункты нужно обращать внимание при одобрении вашей заявки. Единого образца банковского соглашения о кредитных взаимоотношений не бывает, и об этом нужно помнить.

Порядок оформления кредитного договора

Перед тем, как начать процедуру оформления соглашения по кредиту, стоит внимательно изучить стандартный образец. Также нужно понять, подходят ли вам условия банка по кредитованию, сможете ли вы исполнить обязательства со своей стороны надлежащим образом.

Оформляется договор в следующем порядке:

1. Прописываются общие положения соглашения.
2. Заполняется раздел о правах и обязанностях сторон.
3. Прописывается ответственность кредитного учреждения и заемщика.
4. Указываются сроки взаимоотношений.
5. Расписываются положения о штрафах и неустойках в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
6. Определяется порядок расчетов.
7. Прописываются прочие условия.
8. Отражаются реквизиты сторон и сведения о них.

Все нюансы по соглашению должны определяться на месте, при разработке и подготовке документа. После того, как заемщик и специалист банка определили все положения документа, остается только подписать его обеими сторонами и начать исполнение своих обязанностей.

Тонкости при оформлении кредитного договора

Данный документ должен содержать подробные сведения о сторонах, которые будут участвовать в кредитных взаимоотношениях. К ним относятся банковские реквизиты и паспортные данные. Также стоит указывать сумму займа вместе с условиями снятия средств в наличном виде. Также необходима проверка предположения суммы за открытие счета, а также комиссионных за использование денег. Именно от этих составляющих будет зависеть то, каким будет финансовое состояние на ближайший период времени.

Обязательно прописывание процентов на время кредитных отношений. Главной задачей клиента является напоминание сотруднику банка о том, что можно рассчитать проценты в зависимости от срока действия соглашения. Также стоит смотреть, указана ли полная величина суммы кредита. Комиссия и процентная ставка будет определяться на основе КИ заемщика.

В договоре также должно быть описание графика платежей . Может быть два варианта исполнения долгового обязательства – .

Также стоит в договор включить пункт об ответственности за просрочку платежей . Существуют банковские учреждения, которые прописывают в договоре пункт об изъятии средств со сторонних счетов должника при нарушении договорных обязательств.

Также можно прописывать условия досрочного погашения долговых обязательств вкупе с условиями прекращения соглашения . При заключении кредитного договора необходимо проверять, взимаются ли штрафы за досрочное погашение или комиссионные платежи. Определенные кредитные учреждения могут включать пункт о возможности банка изъятия имущества заемщика при неуплате задолженности.

Полезно. Все положения договора находятся в стандартном образце. Если детально изучить их – можно избежать в дальнейшем сложностей во взаимоотношениях с банком. Непонятные фразы и термины нужно уточнять у специалистов на месте.

Мошенничество при оформлении кредитного договора

Кредитное мошенничество может направляться как на кредитора, так и на заемщика. В первом случае мошенничество выглядит так:

1. Оформление по поддельным документам и «липовым» справкам. Заемщик может гримироваться перед посещением банка, чтобы получить займ на несуществующую личность.
2. Легкое искажение сведений. Отличный способ для того, чтобы признать соглашение об исполнении долговых обязательств нелегитимным и оформить отказ от уплаты задолженности.
3. Получение займа при последующем опротестовании. Подается протест на законность его выдачи при наличии заявлении об утрате паспорта или его краже, во время чего были получены заемные деньги.
4. Регистрация предприятия и фальсификация ее активности. Делается для получения заемных средств для малого бизнеса. Фирма в этих случаях либо исчезает, либо вовсе не существует.

Кредитный договор ВТБ 24 и Сбербанка

Отличий между кредитными документами о выплате займов клиентам от ВТБ 24 и Сбербанка фактически нет. Как правило, в обоих договорах прописаны все типовые положения и пункты. Также учреждения сходны тем, что в своих соглашениях они не изменяют и не дополняют пункты, поскольку, по мнению генеральных директоров банков, их договоры безукоризненны и содержат всю необходимую информацию.

Интересно. Согласно мнениям клиентов потребительского кредитования, именно Сбербанк и ВТБ 24 являются лидерами в вопросе подхода к оформлению кредитной сделки. У клиентов фактически не возникает вопросов, потому что все отлично объясняется перед подписанием договора, а также кредитные специалисты по нескольку раз самостоятельно проговаривают условия.

Безукоризненность стандартного кредитного соглашения у данных банков дает гарантию отсутствия мошенничества со стороны банков. Кстати, согласно статистике, за прошлый год случаи мошенничества в этих банках резко сократились – у Сбербанка на 42%, у ВТБ 24 – на 33%. Это говорит о том, что данные учреждения регулярно проводят работу не только над улучшением качества обслуживания клиентов, но и над собственной безопасностью.

Позиция